Category: Bizness un ekonomika

Konkursā uz jauno Finanšu un kapitāla tirgus komisijas vadītāja amatu žūrija ir izvēlējusies Santu Purgaili, kas iepriekš vairāk kā 10 gadus strādājusi dažādos amatos kredītiestādēs Latvijā.

Pēdējais Santas Purgailes amats bija bankas Citadele valdes locekle, kas automātiski veicina aizdomas par potenciālo interešu konfliktu. Purgailes kundze gan jau ir paziņojusi, ka jautājumos, kas skars banku Citadele viņa nelems, ļaujot pieņemt lēmumus citiem FKTK locekļiem. Starp citu viņai jau šobrīd ir padomā vairāki kandidāti, kas varētu kļūt par jauniem FKTK locekļiem. Tas nozīmē, ka amatus varētu zaudēt arī pašreizējie FKTK locekļi.

Iepriekš Saeima pieņēma atsevišķu likumu, kas deva tiesības bijušajiem vadītājiem saņemt kompensācijas 1 gada mēnešalgas apmērā, lai tie brīvprātīgi atkāptos no amatiem. Pēc ilgām pārdomām gan FKTK vadītājs, gan vietniece pieņēma Saeimas piedāvājumu. Šobrīd Finanšu un kapitāla komisiju vada vietas izpildītājs.

Galvenie jautājumi ar ko būs jāturpina strādāt ir Moneyval rekomendāciju ieviešana, banku sektora uzraudzības pilnveidošana, ABLV Bank likvidācijas noslēgšana.

Bērni aug ātri un gadi skrien kā stirnas. Vienā brīdī mazie putniņi izlido no ligzdas un dodas plašajā pasaulē laimi meklēt. Ir labi, ja šajā brīdī vecāki var dot viņiem līdzi ceļa maizi – apmaksāt studijas, palīdzēt noīrēt dzīvesvietu un spert pirmos pastāvīgos soļus dzīvē. Nepārprotiet, nevajag visu pasniegt uz zelta paplātes. Ja bērns, jaunietis nesaskaras ar grūtībām, viņam var likties, ka nauda aug kokos, bet tajā pašā laikā ir būtiski dot labas sākumpozīcijas. Labs starts ļaus arī turpmākajā dzīvē startēt ar labām sekmēm, ja vien būs pietiekama psiholoģiskā noturība un spēja novērtēt to, kas ir dots. Šoreiz aplūkosim, kā veidot uzkrājumus, lai tie dotu maksimālu efektu.

1. Sāciet krāt agri.

Pasaules prakse un matemātiskie aprēķini liecina, ka, jo agrāk sāksiet krāt, jo lielāku summu sakrāsiet. Ideālā gadījumā to varētu darīt jau no bērna dzimšanas brīža. Šim mērķim varat iegādāties lielu trauku un naudu mest tajā (nedroši) vai atvērt speciālu krājkontu bankā. Otrs variants ir drošs, taču jārēķinas, ka bankas var prasīt komisijas maksu par konta uzturēšanu, bet procentu maksājumi mūsdienās ir simboliski.

2. Ieguldiet naudu aktīvos

Zeme, mežs, pastmarku kolekcijas, mākslas darbi – visiem šiem resursiem cena ar katru gadu palielinās pat īpaši neko nedarot. Šie, protams, nav vienīgie veidi kā ieguldīt naudu, taču ir samērā droši. Krīzes situācijās tiem gan piemīt zema likviditāte, tādēļ ir vērts riskus diversificēt un, ja iespējas ļauj, glabāt naudu dažādās valūtās dažādu valstu banku kontos.

3. Mudiniet radiniekus sekot jūsu piemēram

Bērniem nav vajadzīgi simtiem plastmasas grabuļi un nieciņi.  Iespējams, varat sarunāt ar radiniekiem, ka viņi ziedo katru mēnesi nelielu summu vai uz svētkiem ieskaita bērna krājkontā nelielu summu. Daudzu gadu laikā šādā veidā sakrāsies tūkstošiem eiro.

4. Izveidojiet savu uzņēmējdarbību

Visu naudu nekādā gadījumā nevajadzētu krāt. Daļu nepieciešams ieguldīt arī biznesa attīstībā, jo šādā veidā līdzekļus ir iespējams būtiski pavairot. Jebkura darba vieta, kas šobrīd ir, ar laiku var tikt aizstāta ar mākslīgā intelekta radītiem risinājumiem. Atrodiet nišu, kurā esat neaizstājami un sāciet pelnīt naudu savām vecumdienām un bērnu nākotnei.

5. Nepārdzīvojiet, ja viss neizdodas, kā iecerēts

Viss ieplānotais nekad nenotiks, kā paredzēts. Iespējams, ka būs daudz labāk, taču iespējams arī sliktāk. Dzīve nav sprints, bet maratonts. Rīkojieties pēc labākās sirdsapziņas un jūs būsiet izdarījuši visu labāko, ko varat.

Katram bērnam dzīvē ir savs ceļš. Iespējams, viņš kļūs par sabiedrībā cienītu, mīlētu un turīgu cilvēku, bet iespējams būs galdnieks vai skolotājs. Visi amati ir cienījami, pat, ja tajos nevar nopelnīt tik daudz, cik varētu vēlēties. Finanšu kapitāls dzīvē nav galvenais, taču tā atvieglo daudzus ceļus.  Iespējams, ka izglītības iegūšanai vai lielākiem pirkumiem viņiem vajadzēs aizdevumus. Tas nav pasaules gals. Pats svarīgākais ir iemācīt attiekties pret naudu vēsu prātu un nepārdzīvot, ja gadās kļūdīties vai neizdodas piepildīt visus mērķus uzreiz. Pasaulē ir pietiekami daudz turīgu, bagātu un pat super bagātu cilvēku, kas atņem sev dzīvību brīvprātīgi, jo nespēj izturēt naudas zaudēšanu. Jūsu mērķis ir nepieļaut šādu situāciju un audzināt bērnus par krietniem cilvēkiem.

6. Izvērtējiet virtuālo valūtu sniegtās priekšrocības

Bitcoin, Litecoin, Xcoin, Telegram – pasaulē šobrīd ir simtiem dažādu virtuālo valūtu. Savlaicīga naudas ieguldīšana, t.i. kādas no tām iegāde var padarīt jūs stāvus bagātus, bet vienlaikus var arī izputināt, jo cena var strauji kristies. Veltiet laiku šī pakalpojuma izpētei, jo tā ir pasaules nākotnē finanšu jomā.

7. Ieguldiet naudu akcijās

Lielāko uzņēmumu akcijas tiek kotētas biržās un arī privātpersonas var tur ieguldīt naudu. Cik daudz tas atkarīgs no jums. Ņemiet vērā, ka eksperti kļūdas tikpat bieži vai biežāk kā iesācēji. Internetā ir pieejama plaša literatūra par ieguldīšanu Pats svarīgākais. Sekojiet saviem mērķiem. Ja esat nolēmuši slēgt pozīciju – pārdot akcijas, sasniedzot noteiktu slieksni, tad dariet to. Otrs variants ir ieguldīt naudu tikai tādos uzņēmumos, kas izmaksā regulāri dividendes un paļauties uz atdevi ilgtermiņā. Katram variantam ir savi plusi.

Sāciet rīkoties jau šodien.

Latvijas iedzīvotāji jau ir pieraduši, ka makos glabājas, nevis naudas žūksnis, bet bankas karte. Vairumam tā ir debetkarte, bet parasti tā tiek saukta par kredītkarti, kas gan nav īsti pareizi. Debetkartē tiek glabāta tikai katra personīgie naudas līdzekļi, savukārt kredītkarte ir bankas piešķirts aizdevums, kuru var izlietot saskaņā ar bankas nosacījumiem ar salīdzinoši samērīgiem procentiem. Ja tas ir tik izdevīgi, kādēļ ikvienam nav kredītkarte ? Jautājums šķietami vienkāršs, taču atbilde diemžēl nav iepriecinoša. Absolūti lielākā daļa, kam būtu vajadzīga kredītkarte to nevar saņemt. Saskaņā ar komercbanku politiku VISA Classic, VISA vai citas kredītkartes ir pieejamas tikai klientiem ar vidējiem un augstiem ienākumiem. Latvijas apstākļos, tas nozīmētu, ka uz kredītkarti var pretendēt iedzīvotāju, kuru ienākumi ir sākot no 700 eiro neto (uz rokas).

Rezultātā mēs nonākam pie secinājuma, ka iegūt kredītkarti var mazāk kā viena ceturtā daļa (pēc citiem datiem viena trešdaļa) pilsoņu un/vai nepilsoņu. Pārējiem situācijās, kad steidzami vajag naudu atliek paļauties uz cita veida finansējuma piesaisti, par ko mēs parunāsim nedaudz vēlāk.

Virtuālā nauda, protams, nav tikai banku maksājumu kartes, taču gandrīz visus virtuālās naudas veidus vieno tas, ka tā tiek pārsūtīta caur komercbanku maksājumu sistēmām. Viens no izņēmumiem ir BitCoin, kas tiek pelnīta, mainīta un pārsūtīta ārpus SWIFT maksājumu sistēmas, kā rezultātā rada nepatiktu daudzu valstu valdībām. Latvijā daudz pazīstamāka par BitCoin ir Paypal – kas ir starpnieks interneta pirkumos starp banku, pircēju un pārdevēju un nodrošina, ka problēmu gadījumā pircējam tiek kompensēti radušies zaudējumi.

Visbiežāk izmantotais virtuālās naudas veids ir – internetbanka. Ar internetbankas palīdzību tiek veikti neskaitāmi darījumi. Ik dienas to izmanto gan fiziskas, gan juridiskas personas. Ņemot vērā pakalpojuma popularitāti sarūk banku filiāļu apmeklētāju skaits un aizvien vairāk kredītiestādes slēdz savas neperspektīvās filiāles reģionos un pat galvaspilsētas mikrorajonos. Ar internetbankas palīdzību iespējams norēķināties jebkurā diennakts laikā, taču maksājumi tiek veikti tikai darba laikā. Tas ļauj ietaupīt laiku, jo nav jādodas uz filiāli un tas ir arī vienkāršāk, jo pirkumus internetā iespējams veikt bez jebkādas aizķeršanās. Lielā mērā tieši pateicoties internetbankas sniegtajām priekšrocībām un tādiem servisiem kā Paypal ir uzplaukusi visa interneta komercija un globālā tirdzniecība ir pieņēmusi pilnīgi jaunus apmērus.

Ko darīt tiem, kam nav kredītkarte

Dzīvot sev pieejamo līdzekļu ietvaros – no algas līdz algai, vai pat veidojot nelielus uzkrājumus ir iemanījušies liela daļa, taču ne visi. Reizēs, kad vajag papildus naudu neparedzētu rēķinu apmaksai vai gadās pārejoši zaudēt darba spējas, ir labi, ja ir uzkrājumi. Diemžēl atbilstoši statistikai uzkrājumus veido vien neliela daļa Latvijas iedzīvotāju. Otrs labākais variants, ir atbalsts no tuviniekiem vai draugiem, jo šāds atbalsts ir ar elatstīgu termiņu un bez procentiem vai komisijas maksas. Trešais variants ir aizņemšanās no trešajām personām, bankām vai mazo kredītu devējiem.

Atkarībā no izglītības līmeņa, atalgojuma un līdzšinējās sadarbības ar aizdevējiem tiek izvēlēts viens vai otrs risinājums. Ja ir laba sarabība ar banku, bet nav kredītkarte, iespējams, tādu var saņemt, taču jārēķinās, ka līdz kartes saņemšanai var paiet viena, divas nedēļas. Aizņemties no privātiem aizdevējiem drīkstētu vien tad, kad tie ir personīgi pazīstami un nav šaubu par to patiesajiem nolūkiem. Alternatīvs risinājumis ir aizņemšanās no mikro kredītu devējiem. Tā dēvētie sms krediti uz vienu vai vairākiem mēnešiem ir pieejami aptuveni 10 – 60 minūšu laikā. Atkarībā no līguma nosacījumiem, aizdevums ir jāatmaksā vienā vai vairākos maksājumos. Jaunajiem klientiem tiek piedāvāts pirmais kredīts bez maksas komisijas. Tas nozīmē, ka termiņa beigās ir jāatmaksā tik, cik sākotnēji paņemts. Vienīgā pārmaksa šajā variantā ir maksa par reģistrācijas pieteikuma aizpildīšanu (parasti 1 eiro cents). Piedāvājums izklausās salīdzinoši vilinošs, taču saskaņā ar statistiku daļa aizņēmēju nav spējīgi atgriezt parādu savlaicīgi un ir spiesti maksāt par līguma darbības termiņa pagarināšanu. Maksa par šādu iespēju ir salīdzinoši augsta un būtībā ir viena no tām izmaksu pozīcijām uz kurām aizdevēji nopelna lielu daļu no saviem ienākumiem.

Maksimālā summa, ko iespējams aizņemties internetā bez bankas ir 3000 eiro, taču uz tik lielu aizdevumu bez ķīlas var pretendēt vien tie, kam ir ļoti augsti ienākumi. Citiem pastāv variants ieķīlāt auto vai nekustamo īpašumu, bet tas jau ir cita līmeņa darījums par, ko parunāsim kādā no nākamajām reizēm. Atgriežoties pie sms kredītiem, vērts pieminēt, ka pieteikties aizdevumam iespējams no 18 gadiem, biežāk no 20 gadiem, bet galējais vecuma ierobežojums parasti ir 60, 65 vai 70 gadi. Aizdot vecāka gadagājuma cilvēkiem mikro kredītu devēji nesteidzas, jo laikam rēķinās, ka pensionāri var nomirt pirms laika. Tiesa, viņi laikam neņem vērā, ka nāves gadījumā mantojuma saņēmēji pārņem arī parādsaistības. Kopumā varam secināt, ka Latvijas iedzīvotāji ir salīdzinoši aktīvi un izmanto virtuālās naudas piedāvātās priekšrocības gan e-tirdzniecībā, gan norēķinos, gan meklējot papildus finansējumu.